全面开关了，深圳出入境挤满了签注的人群，很多爸爸妈妈选择到香港给孩子买一份重疾险，对未来做一份保障。
这是发生在身边的一个真实的案例！
有个朋友的小孩，小学6年级，很不幸患上了白血病。治疗期间为了尽可能地陪同小孩，两口子的工作收入近乎处于停滞状态，与此同时，小孩的治疗费用、康复费用、增强抵抗力的保健品费用等等额外开支接踵而来。另一方面，因为小孩刚刚在读六年级，治疗期间没法去学校正常上课，于是不得不请一对一的补课老师，补课的具体费用没有细问，如果按照目前第三方教育机构的费用大概在300-400/每小时，那也是非常大的花销了。
假如是异地就医，这个很常见，为了追求更好的治疗条件需要跑来省会城市的三甲医院就医，期间的交通费、住宿费或者房租费等，长期下来也不是个小数目。
实际上他们很早就给小孩买了保险，医疗险报销了30多万，重疾险赔了50万，但4年下来，最后前前后后总体费用开支下来，他还要自己再付出20万。
一旦小孩生病，有个残酷的现实是：两位家长必须有一人陪同孩子，假如双方都是经济支柱，家庭就会为此中断一半收入；更麻烦的是，还要疲于应对因此产生的花销，比如异地交通费、小孩的补课费、康复费、补品支出、租房费等等，长年累月下来，也能压垮一个家庭。
02儿童买香港保险的优势
除了保费低，保障范围广，保额递增，分红高等优势外，香港保险对于儿童投保则优势更为明显。对于很多儿童所患的先天性疾病，内地绝大多数重疾险是不保的，而香港是保障的。比如香港友邦的重疾险，客户在怀孕的时候就可以投保，孩子出生后所有疾病都是全面保障的。香港很多重疾险产品对于儿童癌症都有多倍的赔付，而且保费跟普通重疾险一样。内地这类型的产品则不多。如上图，对于小朋友内地投保的话，身故保额上限10岁以下仅为20万，而香港则为500万，而且500万也仅为单一小孩子投保的额度，如果其父母投保额度更高，如1000万，那么小孩子的额度则可以上升到1000万，内地则不行，只能20万。对于保费豁免功能，很多香港重疾险是免费赠送的或者直接是产品的一个功能，而内地则需要另加保费进行附加；对于父母的健康状况，香港的没有任何要求，而内地则需要审查父母的健康状况等香港大部分重疾险保额为复利分红，也就是滚雪球式的利滚利，时间是催化剂，小朋友由于投保时间早，保险周期长，所以分红则更高。国内终身重疾保险有一个致命缺憾在于，保额不能增长，不能抵抗通货膨胀。比如买了50万保额，一辈子都是50万。我们对通货膨胀感同身受，50万保额现在可以看好重疾，将来就不一定了。所以虽然买的是终身保障，但保额却不是终身有效，还需要不时加保。 香港重疾 内地重疾
香港终身重疾保险克服了这一缺点，香港保险保额是随着分红不断增值的，抵抗通货膨胀。0岁时50万保额，30岁就涨到90万，65岁涨到210万，85岁健康退保可以拿到710万预期现金价值，可谓集保障储蓄于一身。
1.选择终身重疾产品，最好带有分红。因为宝宝的投保年龄很小，所以成本都相对较低，选择终身型的重疾产品，价格也比消费型高不了多少，但保障高了很多。2.选择多重保障，最好有儿童特定疾病。随着医疗技术的发展，重疾的治愈率也会越来愈高，选择多重保障的，对孩子的未来是一个周全的保障，比如癌症多次赔付等等3.保额要递增。保额固定不变是内地保险一大缺陷，试想50万保额，30年之后能做什么？50年后呢？这个保额是否有些鸡肋呢？具有多重保障且保额分红的终身重疾险是少儿重疾险的最佳选择。满足上述条件的目前内地很少，只有香港保险的重疾险才可以完美符合父母的选择，开关了，赶紧去香港给孩子买重疾险。